पोस्ट ऑफिस की 5 साल के टेन्योर वाली दो स्कीम्स, एक पोस्ट ऑफिस एफडी (Post Office FD) जिस पर ब्याज मिलता है 7.5% और दूसरी एनएससी (NSC) जिस पर ब्याज मिलता है 7.7%. अगर आपसे पूछा जाए कि आप किसमें निवेश करेंगे, तो जाहिर है कि आप ज्यादा ब्याज देखकर 7.7% रिटर्न देने वाली स्कीम का चुनाव करेंगे क्योंकि आपको लगेगा कि ब्याज दर ज्यादा है तो फायदा भी ज्यादा होगा. लेकिन ऐसा होता नहीं है. आपका रिटर्न कई बार इस पर निर्भर करता है कि आपके निवेश पर ब्याज का कैलकुलेशन तिमाही आधार पर किया जा रहा है या सालाना आधार पर. यही फर्क Post Office FD और NSC के बीच है. समझिए कैसे.
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ऐसे होती है Post Office FD की गणना
Post Office TD यानी Post Office FD स्कीम 5 साल के टेन्योर वाली है. इसमें 7.5% के हिसाब से ब्याज दिया जाता है. इस स्कीम में ब्याज वार्षिक रूप से दिया जाता है, लेकिन इसकी कैलकुलेशन तिमाही के आधार पर की जाती है. मतलब अगर 7.5% ब्याज है तो इसे तिमाही आधार पर 4 हिस्सों में बांटा जाता है. 7.5/4= 1.875% ब्याज हर तीन महीने पर रकम पर लगाया जाता है.
ऐसे में कैलकुलेशन करने का तरीका इस तरह से होगा- जैसे आपने अगर 1,00,000 रुपए स्कीम में निवेश किए तो पहले तीन महीने पर इस पर 1.875% के हिसाब से 1,875 रुपए ब्याज लगेगा. इस तरह रकम 1,01,875 रुपए हो जाएगी. अगले तीन महीने बाद 1,01,875 ब्याज समेत पूरी रकम पर 1.875% ब्याज लगाया जाएगा. इस तरह हर तीन महीने पर ब्याज समेत पूरी रकम पर 1.875% के हिसाब से ब्याज लगाया जाएगा. इस तरह साल एक साल में 4 बार और 5 साल में 20 बार 1.875% के हिसाब से ब्याज लगता रहेगा. इस तरह 5 साल तक कैलकुलेट होते-होते मैच्योरिटी रकम बनेगी 1,44,995 रुपए.
NSC में ऐसे होती है कैलकुलेशन
अगर आप NSC में निवेश करते हैं तो इस पर आपको 7.7% के हिसाब से ब्याज दिया जाएगा. ये स्कीम भी 5 साल के टेन्योर वाली है. ब्याज दर Post Office TD से ज्यादा है. लेकिन इसमें ब्याज की गणना सालाना आधार पर होती है. ऐसे में अगर आप NSC में 1,00,000 रुपए निवेश करते हैं तो इसमें एक साल पर 1,00,000 पर 7.7% के हिसाब से ब्याज लगेगा. इस तरह एक साल में 7,700 रुपए ब्याज लगेगा. दूसरे साल में 1,07,700 रुपए पर 7.7% के हिसाब से ब्याज लगेगा. इस तरह मूलधन और ब्याज को मिलाकर पूरी रकम पर 5 साल में 5 बार ब्याज लगेगा और मैच्योरिटी रकम 1,44,903 रुपए होगी.
अगर Post Office FD पर भी मिलता 7.7% ब्याज तो?
कैलकुलेशन के दौरान आपने देखा कि पोस्ट ऑफिस एफडी में जो रकम मिलेगी वो NSC के मुकाबले 92 रुपए ज्यादा होगी. ये अंतर बेशक बहुत मामूली है, लेकिन गौर करने वाली बात है कि Post Office TD का मुनाफा ब्याज दर कम होने के बावजूद NSC से ज्यादा है. वहीं अगर 5 साल की TD में भी 7.7% के हिसाब से ब्याज मिलता तो मैच्योरिटी रकम 1,46,425 रुपए होती. ऐसे में बराबर का टेन्योर और बराबर की ब्याज दर होने के बावजूद पोस्ट ऑफिस एफडी का मुनाफा एनएससी के मुनाफे से 1,522 रुपए ज्यादा होता.
