आरबीआई ने 06 जून को अपनी एमपीसी बैठक में रेपो रेट में में 0.50 फीसदी की कटौती करके होम लोन लेने वालों को बड़ी सौगात दी है. सेंट्रल बैंक ने इससे पहले फरवरी और अप्रैल में रेपो दर में 25-25 बीपीएस की कटौती की थी. इन तीन कटौतियों की वजह से इस वर्ष रेपो रेट कुल मिलाकर 1 फीसदी की कटौती हो चुकी है. अधिकांश होम लोन लेने वाले फ्लोटिंग रेट बैंकों से कर्ज देते हैं, जिनमें से अधिकांश होम लोन की ब्याज दरें रेपो दर से जुड़ी होती हैं. इसलिए, रेपो रेट में किसी भी कमी का मतलब है कि होम लोन की ब्याज दर में भी इसी तरह की कमी होगी.
जब भी होम लोन की ब्याज दर में कम होती है, तो बैंक कर्ज लेने वालों को दो ऑप्शन देता है या तो वह टेन्योर में कोई बदलाव ना करते हुए ईएमआई की कम को कम करें. इसके अलावा टेन्योर को कम करके ईएमआई को वही रखें. कर्ज लेने वाला शख्स दोनों ही सूरतों में ब्याज पर सेविंग कर सकता है. लेकिन दोनों ही तरीकों में बचत की मात्रा अलग अलग होगी. अगर आप ब्याज दर में कमी के बाद EMI में कमी करते हैं, तो इससे न केवल आपकी EMI मकम होगी बल्कि इससे आपके कुल ब्याज में भी काफी कटौती देखने को मिलेगी.
हालांकि, आपकी वास्तविक बचत इस बात पर निर्भर करती है कि आप अपनी EMI कम करते हैं या इसे स्थिर रखते हैं और लोन अवधि को छोटा करते हैं. चूंकि अब बैंक आपके होम लोन की ब्याज दर को कम करना शुरू कर देंगे, इसलिए अधिकांश होम लोन लेने वाले यह जानने के इच्छुक हैं कि आखिर उनको इस कटौती के बाद कितनी सेविंग होगी. अगर आपने 50 लाख रुपए तक का लोन लिया है तो आपको 7 लाख रुपए तक से ज्यादा की सेविंग हो सकती है. आइए आपको भी बताते हैं कैसे?
अगर लोन ईएमआई कम करते हैं तो कितनी होगी सेविंग
मान लीजिए आपने 50 लाख रुपए का लोन 20 साल के लिए 9.5 फीसदी की दर से लिया था. तब आपकी लोन ईएमआई 46,607 होती. 20 साल के पूरे लोन पर 61,85,574 लाख रुपए था और कुल पेमेंट 1,11,85,574 रुपए निकलकर आ रही थी. मौजूदा साल में ब्याज दरों में 1 फीसदी की कटौती हो चुकी है. इसका मतलब है कि अब होम लोन की दर 8.5 फीसदी पर आ गई है तो ऐसे में आपकी लोन ईएमआई 43,391 रुपए हो जाएगी. कुल ब्याज कम होकर 54,13,879 रुपए पर आ जाएगी. कुल पेमेंट 1,04,13,879 रुपए हो जाएगी. इस तरह से आपको पूरे लोन पर 7.71 लाख रुपए की सेविंग हो जाएगी.
लोन टेन्योर कम करते हैं तो कितनी हो सकती है सेविंग
वहीं दूसरी ओर आप लोन ईएमआई कम करने की जगह टेन्योर कम करते हैं तो आपको और भी ज्यादा फायदा हो सकता है. अगर आप ब्याज दर में गिरावट के बाद भी वही EMI चुकाना जारी रखते हैं, तो आपकी लोन अवधि 3.16 साल कम हो जाएगी. यह ऑप्शन के माध्यम से 20 साल के 50 लाख रुपए के लोन पर, ब्याज में 17.65 लाख रुपए की सेविंग कर सकते हैं. इसका मतलब है कि आपको इस ऑप्शन के थ्रू 10 लाख रुपए ज्यादा सेविंग हो सकती है.
